Question 1

Schneeball oder Lawine — was ist besser?

Accepted Answer

Die Lawine (höchster Zinssatz zuerst) zahlt immer die wenigsten Zinsen insgesamt und ist damit rechnerisch am günstigsten. Der Schneeball (kleinster Saldo zuerst) erledigt ganze Schulden schneller, was viele als motivierender empfinden. Dieser Rechner zeigt beide, damit du mit echten Zahlen wählst.

Question 2

Wie wird mein Tilgungsdatum berechnet?

Accepted Answer

Jeden Monat werden auf jeden Saldo Zinsen aufgeschlagen, die Mindestraten gezahlt und das gesamte übrige Geld auf die Prioritätsschuld geworfen. Ist eine Schuld getilgt, rollt ihre Rate auf die nächste — der Schneeballeffekt. Die Rechnung ist exakt, auf den Cent.

Question 3

Wie viel sollte ich monatlich für Schulden zahlen?

Accepted Answer

Mindestens die Summe aller Mindestraten, sonst wachsen die Salden. Alles darüber geht direkt in die Tilgung und verkürzt die Laufzeit. Erhöhe den Monatsbetrag im Rechner und sieh, wie viele Monate du sparst.

Question 4

Was, wenn ich nicht einmal die Mindestraten schaffe?

Accepted Answer

Der Rechner sagt es dir ehrlich — die Salden wachsen, statt zu schrumpfen, und keine Strategie repariert das. Diese Lage ist ein Signal zu handeln, nicht zu optimieren: Sprich mit deinen Gläubigern, BEVOR du eine Rate verpasst; Härtefallregelungen und reduzierte Zinsen gibt es meist, sie werden nur selten von selbst angeboten. In vielen Ländern gibt es außerdem kostenlose, gemeinnützige Schuldnerberatung — die ist mehr wert als jeder Rechner hier.

Question 5

Erst einen Notgroschen aufbauen oder direkt die Schulden angreifen?

Accepted Answer

Ein verbreiteter Weg: zuerst ein kleiner Puffer — genug für eine unerwartete Rechnung — dann alles in die Schulden. Der Grund ist mechanisch, nicht moralisch: Ohne Polster landet die nächste Autoreparatur wieder auf der Kreditkarte und löscht Monate an Fortschritt. Steht dieser Startpuffer, bringt zusätzliches Geld gegen einen 22%-Saldo weit mehr als auf dem Sparkonto.

Question 6

Bringen Umschuldung oder Ratenkredit wirklich etwas?

Accepted Answer

Nur wenn zwei Dinge stimmen: Der neue Zins ist nach allen Gebühren wirklich niedriger, und du belädst die frei gewordene Karte nicht erneut. Umschuldung verschiebt Schulden, sie löscht sie nicht — und eine längere Laufzeit zu niedrigerem Zins kann insgesamt trotzdem teurer sein. Trage neuen Saldo, Zins und Rate hier ein und vergleiche die Gesamtzinsen, bevor du unterschreibst.

Question 7

Macht die Reihenfolge wirklich so viel aus?

Accepted Answer

Weniger, als man denkt. Bei den meisten Schuldenmischungen ist der Abstand zwischen Lawine und Schneeball ein überschaubarer Anteil der Summe — diese Seite zeigt dir deine eigene Zahl, damit du siehst, ob sich Optimieren lohnt. Konstanz zählt viel mehr: jeden Monat denselben Betrag zu zahlen schlägt die „perfekte“ Reihenfolge, die im vierten Monat aufgegeben wird.

Question 8

Werden meine Daten irgendwo gespeichert?

Accepted Answer

Alles läuft in deinem Browser — deine Salden und Zinssätze werden nie an einen Server gesendet. Der Plan speichert sich lokal auf deinem Gerät und übersteht einen geschlossenen Tab; der Teilen-Link kodiert die Zahlen direkt in der URL — nur wer den Link bekommt, kann sie sehen.

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Schneeball, Lawine — was gewinnt?

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