Tasarruf Hedefi Matematiği: Herhangi Bir Hedef İçin Aylık Miktar

İçerik

Çoğu tasarruf hedefi sessizce başarısız olur ve neredeyse her zaman aynı nedenle: hiçbir zaman aylık bir rakamayla çevrilmedi. "Ev peşinatı için para biriktir" bir dilektir. "Her ayın 1'inde 333 dolar taşı" bir pllandır. İyi haber şu ki bu dönüştürme yaklaşık iki dakikalık aritmetik alır — ve bunu yaptığınızda, her para kararı daha kolay hale gelir.

Her ay ne kadar tasarruf etmelisiniz?

Hedefinizden zaten biriktirdiğiniz parayı çıkartın, sonra kalan ay sayısına bölün. Zaten 600 dolar biriktirdiğiniz ve önünde 18 ayınız olan 6.000 dolarası bir tatil için: (6.000 − 600) ÷ 18 = ayda 300 dolar. Tasarruflarınız faiz kazanıyorsa, gerçek sayı biraz daha düşüktür.

İşte motoru tamamen bu. Bu rehberdeki her şey — hedef, başlangıç bakiyesi, son tarih — üç girdiye dürüst olmak ve faizin matematiğe eklenmesinin değer katıp katmadığını bilmekle ilgilidir.

Bir formül, üç sayı

Temel versiyon telefonunuzdaki bir hesap makinesinden fazlasını gerektirmez:

Aylık miktar = (Hedef − Zaten biriktirilen) ÷ Kalan ay sayısı

Sıfırdan başladığınızı varsayarak yaygın hedefler için nasıl göründüğü:

İnsanlar bunu ilk kez çalıştırdığında genellikle iki şey onları şaşırtır. Birincisi, uzun zaman çizelgeleri muazzam derecede güçlüdür — 20.000 dolarlık bir peşinat imkansız görünüyor, fakat ayda 333 dolar birçok bütçede telefon faturası büyüklüğünde bir satırdır. İkincisi, sayı genellikle belirsiz dreadın önerdiğinden daha küçüktür. İsimsiz hedefler sonsuz hissettiriyor; adlandırılmış olanların kenarları vardır.

Bölmeyi kendiniz yapmak yerine tercih ederseniz, ücretsiz tasarruf hedefi hesaplayıcı bu kesin matematiği çalıştırır — aşağıdaki faiz versiyonu da dahil olmak üzere — ve hedefinizin aylık olarak nasıl ilerlediğini gösterir. Kayıt gerekmez.

Son tarihler matematiği dürüst hale getirir

Formül yalnızca "kalan ay sayısı" girdisi gerçekse işe yarar. "Bir gün" sonsuza bölünür ve aylık miktar sıfır olur — bu tam olarak çoğu "bir gün" hedefinin aldığı miktardır.

Başınızın dışında var olan bir tarihe geri çalışın: davetteki düğün tarihi, kira yenileme, kaydolmak istediğiniz Eylül, yıl sonundan önce hedef hesap bakiyesi toplamı. Şimdi ile o tarih arasındaki gerçek ayları sayın. Bu sayı bölünen, ve soyut bir hevesi ölçülebilir olana dönüştürür — SMART hedefler arkasında aynı ilke, "zaman sınırlandırılmış" kalan hepsini uygulanabilir hale getiren bileşendir.

Faydalı bir yan etki: gerçek bir son tarih şimdi fizibiliteyi kontrol etmek ve daha sonra eksikliği keşfetmek yerine sağlar. Matematik 800 dolar ayda deriyorsa ve bütçeniz 400 dolar deriyse, hayal kırıklığından on sekiz ay önce bunu öğrendiniz, hala her seçenek açıkken.

Faiz sayıyı değiştirdiğinde

Kısa hedefler için — yaklaşık iki yıl altında — faizi güvenle görmezden gelebilirsiniz. Var, fakat tam cevabın plana karşı küçük para gibi, ve basit bölme sizi birkaç dolar içinde tutar.

Daha uzun ufuklar için, bileşik faiz gerçek işler yapıyor, ve sade formül fazla yüklüyor. Kesin versiyon mevduatlarınızı büyüyen bir serisi (anüite gelecek değeri formülü) olarak ele alır ve ödemeyi çözer. Bunu ezberlemenize gerek yok — fakat neyi değiştirdiğini görmek önemlidir:

Örnek: 20.000 dolarası peşinat hedefi, 2.000 dolar zaten biriktirilen, 5 yıl, yılda %4 kazanç.

• Basit bölme: (20.000 − 2.000) ÷ 60 = ayda 300 dolar
• %4 bileşik faizle: yaklaşık ayda 265 dolar

Aynı hedef, aynı son tarih — başlangıç bakiyesi kendi başına büyüdüğü ve her mevduat indi ayın faizini kazandığı için ayda kabaca 35 dolar daha az.

Hesaplayıcı anüite matematiğini tam olarak yapar ve sonucu "sizin katkılarınız" karşı "kazanılan faiz"e ayırır, böylece hedefin ne kadarını paranızın büyümesinin kapsadığını tam olarak görebilirsiniz. Ayrıca mevcut bakiyeniz yalnız hedefine bileşik faizle ne zaman ulaşacağını söyleyecektir — bu durumda gerekli aylık mevduat sıfırdır, ki bu her zaman hoş haberdir.

Aynı anda birden çok hedef için tasarruf yapma

Gerçek hayat nadiren hedefleri kibar bir şekilde, birer birer sıraya koyar. Matematik bunu iyi halleder: her hedefi kendi zaman çizelgesinde ayrı ayrı formülü çalıştırın, sonra aylık miktarları toplayın.

Bu toplam başlık rakamıdır — tümü hızlanmış kalması için her ay çek hesabınızdan çıkması gereken tek miktardır. 475 dolar sığıyorsa, otomatikleştirin ve düşünmeyi bırakın. Sığmıyorsa, üç hedefin birbirine sessizce açlık çekmesi yerine açık bir denge-üstü seçeneğiniz var: başlangıç tarihlerini kademeli hale getirin, en esnek son tarihi uzatın veya en esnek hedefi kısaltın.

Tasarruf hedefi hesaplayıcısı tam olarak bunun için oluşturulmuş çok hedefli moda sahiptir — her hedef kendi hedef ve zaman çerçevesini tutar ve bir birleşik aylık rakam alırsınız.

Aylık sayı çok yüksekse

Çok büyük bir sayı bir hüküm değildir; dört ayarlı bir diyaldir.

1. Son tarihi uzatın. Zaman en ucuz kaldıraçtır. 18 ay içinde ayda 300 dolarası 6.000 dolarlık tatil, 24 ayda ayda 225 dolara dönüşür. Hiçbir şey değişmedi — hedef sadece nefes alır.
2. Hedefi kısaltın. 12.000 dolar yerine 10.000 dolarlık düğün fonu hedefi, 24 aylık planı 500 dolardan 417 dolara düşürür. Hedefin hangi kısımlarının gerçek hedef ve hangisinin dekorasyon olduğunu sorun.
3. Küçükten başlayın, adım adım yükseltin. Bugün ne sığıyorsa oradan başlayın, gelir arttığında yeniden hesaplayın. Ayda 150 dolarda takip ettiğiniz bir plan, ayda 300 dolarda terk ettiğiniz bir plandan daha iyidir.
4. Parayı bulun. Genellikle boşluk hedef değildir — çevresindeki bütçedir. Tekrarlayan maliyetler ve dürtü kategorilerinin kısa bir denetimi sık sık şaşırtıcı bir miktar serbest bırakır; paranız kısa olduğunda bütçeleme rehberimiz bu süreci sakin bir şekilde yürütür.

Her ayarlamadan sonra formülü yeniden çalıştırın. Plan yalnızca sayı uyduğunda plandır.

Matematik olaydan alışkanlığa

Aritmetik numarayı alır; davranış parayı alır. İki alışkanlık ağır işi yapar:

Maaş günü için transferi otomatikleştirin. Ay sonunda değil, gelir geldiği gün parayı taşıyın. Tasarruftan sonra kalan, harcama bütçenüz olur — tasarrufun harcamadan bıraktığını tasarruf etmek yerine, tarihsel olarak hiçbir şeye yuvarlanır.

Günlük değil aylık ilerlemeyi kontrol edin. Tasarruflar aylık bir hızda büyür; günlük izleme sadece gürültü ekler. Ayda bir kez, gerçek bakiyenizi planın sizde olması gerektiğini söylediği yere karşılaştırın. Öncüğüz? Hoş. Geride? Yeni bakiye ve kalan aylarla yeniden hesaplayın — formül kendi kendini düzeltir, suçluluk gerekmez.

İzlemenin sizin için işlenmesini istiyorsanız, NevaPlan'ın Goal Planner her hedefin hedefi, son tarihi ve ilerlemesini bir yerde tutar, zamanında karaya mı çıkacağınızı projeler ve hedeflerinizi finansal resminizin kalanına bağlar. Bu tek seferlik satın alma ve ömür boyu erişimdir — tasarruf ederken çalışan hiçbir abonelik sayacı yok — ve başlamak için ücretsiz katman var.

SSS

Tasarruf hedefi hesaplama formülü nedir?

Aylık miktar = (hedef miktarı − mevcut tasarruf) ÷ son tarihe kadar olan aylar. Örneğin, 1.000 dolar zaten set aside olan 20 ayda 5.000 dolar tasarruf etmek (5.000 − 1.000) ÷ 20 = ayda 200 dolar gerektirir. Tasarruflarınız faiz kazanıyorsa, anüite tabanlı hesaplayıcı biraz daha düşük, kesin bir rakam döndürecektir.

Tasarruf planıma faiz eklemelimisiniz?

Yaklaşık iki yıl altındaki hedefler için hayır — fark birkaç dolar ve basit bölme yeterince yakındır. Daha uzun ufuklar için evet: %4 yıllık getiri de, 5 yıllık bir plan düz bölmenin önerdiğinden kabaca %10-12 daha az gerektirir, çünkü bileşik faiz hedefin bir kısmını kapsar.

Aynı anda birden çok hedef için nasıl tasarruf yaparım?

Her hedefin aylık miktarını kendi zaman çizelgesinde hesaplayın, sonra toplayın — bu toplam aylık olarak set aside ettiğiniz şeydir. Toplam bütçenize sığmazsa, başlangıç tarihlerini kademeli hale getirin veya her şeyi eşit şekilde alatı yararlanmak yerine en esnek son tarihi uzatın.

Bir ayı kaçırırsam ne olur?

Hiç ölümcül değildir — matematik kendi kendini iyileştirir. Hedefinizi alın, mevcut bakiyenizi çıkartın ve kalan ayları bölün. Aylık miktar biraz yükselir veya son tarihi bir ay uzatırsınız. Yeniden hesaplamak terk etmekten daha iyidir: bir kaçırılan mevduat bir veri noktasıdır, başarısızlık değildir.

Sabit bir miktar veya gelirin bir yüzdesini tasarruf etmek daha iyidir?

Hedef tabanlı tasarruf için, sabit miktar kazanır: hedefiniz ve son tarihiniz sabittir, bu yüzden gerekli mevduat da öyledir. Yüzdeler açık uçlu tasarruflar üzerinde değişken gelire uygun. Hibrit iyi çalışır — hedeflere göre boyutlandırılmış sabit bir miktar, artı erken bitirmek için herhangi bir rüzgara yüzdesi.

Gerçekçi bir son tarih nasıl seçerim?

Bir tane var olduğunda gerçek bir olaya başlatın (düğün tarihi, kiralama sonu, öğrenim tarihi). Esnek hedefler için matematiği her iki şekilde çalıştırın: varsayılı bir tarih seçin, aylık miktarı bütçenize karşı kontrol edin ve sayı rahat ortada kalmadan kadar zaman çizelgesini uzatın. Finanse edebileceğiniz bir son tarih gerçekçidir; edememek dekorasyon.