Question 1

Palla di neve o valanga — quale è meglio?

Accepted Answer

La valanga (prima il tasso più alto) paga sempre meno interessi in totale, quindi è matematicamente la più conveniente. La palla di neve (prima il saldo più piccolo) chiude interi debiti più in fretta, cosa che molti trovano più motivante. Questo calcolatore mostra entrambe, così scegli con numeri reali.

Question 2

Come viene calcolata la mia data di estinzione?

Accepted Answer

Ogni mese gli interessi si aggiungono a ogni saldo, si pagano le rate minime e tutto il denaro rimanente va sul debito prioritario. Quando un debito si chiude, la sua rata passa al successivo — l’effetto palla di neve. Il calcolo è esatto, fino al centesimo.

Question 3

Quanto dovrei destinare ai debiti ogni mese?

Accepted Answer

Almeno la somma di tutte le rate minime, altrimenti i saldi crescono. Tutto ciò che eccede va dritto al capitale e accorcia i tempi. Alza l’importo mensile nel calcolatore per vedere quanti mesi guadagni.

Question 4

E se non riesco nemmeno a coprire le rate minime?

Accepted Answer

Il calcolatore te lo dirà con onestà: i saldi crescono invece di scendere e nessuna strategia lo risolve. Quella situazione chiede di agire, non di ottimizzare: parla con i creditori PRIMA di saltare una rata, perché piani di sostegno e tassi ridotti di solito esistono ma raramente vengono offerti spontaneamente. In molti Paesi esistono anche servizi gratuiti e no-profit di consulenza sul debito — valgono più di qualsiasi calcolatore qui.

Question 5

Prima il fondo di emergenza o attaccare il debito?

Accepted Answer

Un approccio diffuso: prima un piccolo cuscinetto — quanto basta per una spesa imprevista — poi tutto sul debito. La ragione è meccanica, non morale: senza cuscinetto, la prossima riparazione dell’auto torna sulla carta di credito e cancella mesi di progressi. Una volta che quel cuscinetto esiste, il denaro extra rende molto di più contro un saldo al 22% che fermo sul conto.

Question 6

I trasferimenti di saldo o i prestiti di consolidamento aiutano davvero?

Accepted Answer

Solo se valgono due cose: il nuovo tasso è davvero più basso dopo le commissioni, e smetti di ricaricare la carta liberata. Il consolidamento sposta il debito, non lo cancella — e una durata più lunga a tasso più basso può comunque costare di più in totale. Inserisci qui nuovo saldo, tasso e rata e confronta gli interessi totali prima di firmare.

Question 7

L’ordine conta davvero così tanto?

Accepted Answer

Meno di quanto si creda. Per la maggior parte dei mix di debiti la differenza tra valanga e palla di neve è una quota modesta del totale — questa pagina ti mostra la tua cifra, così valuti se conviene ottimizzare. La costanza conta molto di più: pagare lo stesso importo ogni mese batte l’ordine “perfetto” abbandonato al quarto mese.

Question 8

I miei dati vengono salvati da qualche parte?

Accepted Answer

Tutto gira nel tuo browser — i saldi e i tassi non vengono mai inviati a un server. Il piano si salva in locale sul dispositivo e sopravvive alla chiusura della scheda; il link di condivisione codifica i numeri nell’URL stesso, quindi li vede solo chi riceve il link.

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